Kredyt z WIBOR – co warto wiedzieć?
Czym jest WIBOR i dlaczego może być problematyczny?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik wykorzystywany przez banki do ustalania oprocentowania kredytów złotówkowych o zmiennej stopie procentowej. Problem polega na tym, że:
- nie bazuje na rzeczywistych transakcjach, a jedynie na deklaracjach wybranych banków,
- nie odzwierciedla realnych kosztów finansowania kredytu przez bank,
- w wielu umowach banki mają możliwość jednostronnego i nieprzejrzystego wpływania na oprocentowanie.
To wszystko sprawia, że mechanizm oparty na WIBOR może zawierać
klauzule niedozwolone (abuzywne), które naruszają prawa konsumentów.
Jak wygląda proces dochodzenia roszczeń?
W kancelarii
Law Help cały proces jest przejrzysty i oparty na indywidualnym podejściu:
- Analiza umowy – bezpłatnie sprawdzamy Twoją umowę kredytową pod kątem nieprawidłowości.
- Wezwanie do zapłaty – kierujemy do banku oficjalne żądanie zapłaty lub usunięcia niedozwolonych zapisów.
- Pozew sądowy – przygotowujemy i składamy pozew, wskazując w nim m.in. wadliwość WIBOR jako elementu oprocentowania.
- Przygotowanie do rozprawy – przed terminem przesłuchania klienta organizujemy spotkanie przygotowawcze i omawiamy potencjalne pytania.
- Reprezentacja w sądzie – klient najczęściej pojawia się na jednej rozprawie, a resztą postępowania zajmuje się nasz zespół prawników.
Jakie działania są możliwe?
W zależności od treści umowy i sytuacji klienta możliwe są dwa główne scenariusze:
- Usunięcie WIBOR z umowy – sąd może uznać zapisy o zmiennym oprocentowaniu za nieważne, co skutkuje znacznym obniżeniem rat kredytu i zwrotem nadpłat.
- Unieważnienie całej umowy kredytowej – jeśli sąd uzna, że umowa narusza interesy konsumenta w sposób rażący, może ją całkowicie unieważnić. Wówczas kredytobiorca zwraca tylko wypłacony kapitał, bez odsetek i kosztów.
Kto może złożyć pozew?
Pozew przeciwko bankowi mogą złożyć:
- osoby aktualnie spłacające kredyt złotówkowy oparty na WIBOR,
- osoby, które spłaciły taki kredyt i chcą odzyskać nadpłacone środki,
- współkredytobiorcy – wspólny pozew jest wystarczający,
- spadkobiercy kredytobiorców – mogą dochodzić roszczeń po zmarłym.
Czy mogę złożyć pozew, jeśli kredyt jest już spłacony?
Tak – zakończenie spłaty kredytu nie przekreśla możliwości dochodzenia roszczeń. Można ubiegać się o zwrot nadpłaconych odsetek, prowizji i innych kosztów naliczonych na podstawie WIBOR, jeśli zostaną uznane za bezpodstawne.
Czy w trakcie procesu mogę zawiesić spłatę rat?
W niektórych przypadkach istnieje możliwość
złożenia wniosku o zawieszenie obowiązku spłaty kredytu do czasu rozstrzygnięcia sprawy. Nasi prawnicy pomagają w przygotowaniu stosownych dokumentów i oceniają, czy taka opcja jest możliwa i bezpieczna w danym przypadku.
Jakie kredyty mają największe szanse na powodzenie?
Największe szanse na wygraną mają:
- kredyty hipoteczne w złotówkach zaciągnięte przez konsumentów w latach 2001–2019,
- umowy z długim okresem spłaty (20–30 lat),
- kredyty z oprocentowaniem opartym na WIBOR 3M lub 6M,
- umowy, w których bank miał swobodę jednostronnego ustalania oprocentowania lub nie wyjaśnił należycie mechanizmu jego naliczania.
Dlaczego warto działać teraz?
Im szybciej rozpoczniesz postępowanie, tym szybciej możesz:
- odzyskać niesłusznie pobrane pieniądze,
- obniżyć wysokość przyszłych rat,
- uwolnić się od niekorzystnego kredytu.
Orzecznictwo sądów coraz częściej staje po stronie konsumentów, a pozytywne wyroki w sprawach WIBOR stają się coraz powszechniejsze.
